सुपर वीज़ा (super visa) बीमा पहले से मौजूद बीमारी (pre-existing condition) को केवल तभी कवर करता है जब वह प्रभावी तारीख से पहले बीमा कंपनी की स्थिरता अवधि (stability period) तक स्थिर रही हो। अक्टूबर 2026 में यह अवधि Secure Travel पर 69 वर्ष की उम्र तक 90 दिन, TuGo पर उम्र के अनुसार 90 से 365 दिन, और Manulife, GMS, Allianz (60 से) और 21st Century Enhanced पर 180 दिन थी। अस्थिर बीमारी बाहर रखी जाती है। प्रश्नावली पर गलत उत्तर पॉलिसी को पूरी तरह रद्द कर सकता है।
IRCC को इससे फ़र्क नहीं पड़ता कि बीमारी कवर है या नहीं। उसका नियम है प्रवेश से एक साल तक हर आवेदक के लिए $100,000 का आपातकालीन कवरेज, और इस पृष्ठ की हर योजना इसे पूरा करती है। सवाल यह है कि जब ज्ञात हृदय रोग वाले 68 वर्ष के व्यक्ति को भर्ती किया जाता है तो बीमा कंपनी क्या चुकाती है। यही $96,311 के बिल और $0 के बिल के बीच का अंतर है।
पहले से मौजूद बीमारी क्या है, और स्थिर का क्या अर्थ है?
पहले से मौजूद बीमारी कोई भी चिकित्सीय स्थिति, लक्षण या चोट है जो पॉलिसी की प्रभावी तारीख से पहले मौजूद थी, चाहे उसका निदान हुआ हो या नहीं। स्थिर का अर्थ है कि पूरी स्थिरता अवधि में कोई नया निदान नहीं हुआ, कोई नई या बदली हुई दवा नहीं, कोई नए या बिगड़ते लक्षण नहीं, अस्पताल में भर्ती नहीं, और कोई जाँच या विशेषज्ञ रेफ़रल लंबित नहीं।
| स्थिरता अवधि में घटना | अधिकांश बीमा कंपनियों में स्थिर? |
|---|---|
| वही प्रिस्क्रिप्शन उसी खुराक पर नवीनीकृत | हाँ |
| खुराक बढ़ाई गई | नहीं |
| खुराक घटाई गई | अधिकांश बीमा कंपनियों में नहीं; शब्दांकन जाँचें |
| उसी बीमारी के लिए नई दवा जोड़ी गई | नहीं |
| डॉक्टर ने दवा बंद की | नहीं |
| नए लक्षण की जाँच, परिणाम लंबित | नहीं |
| बिना किसी बदलाव के नियमित जाँच | हाँ |
| विशेषज्ञ रेफ़रल दिया गया | नहीं |
| अस्पताल में भर्ती या आपातकालीन दौरा | नहीं |
बीमा कंपनियाँ क्लेम के समय चिकित्सा रिकॉर्ड से स्थिरता का आकलन करती हैं, केवल प्रश्नावली से नहीं। गंभीर होने पर भी बीमारी स्थिर हो सकती है। एक साल से उसी दवा पर अच्छी तरह नियंत्रित हृदय रोग स्थिर है। हल्की बीमारी जिसकी दवा पिछले महीने बदली, स्थिर नहीं है।
बीमा कंपनी और उम्र के अनुसार स्थिरता अवधियाँ क्या हैं?
Secure Travel 69 वर्ष की उम्र तक 90 दिन और 70 से 84 तक 180 दिन माँगता है। TuGo 59 तक 90 दिन, 60 से 69 तक 120 दिन, 70 से 85 तक 180 दिन और 86 से 365 दिन माँगता है। Destination 79 तक उन्हीं वर्गों के लिए 90, 120 और 180 दिन माँगता है। Allianz 60 से कम पर 90 दिन और 60 से 89 तक 180 दिन माँगता है। Manulife, GMS और 21st Century Enhanced हर उम्र पर 180 दिन माँगते हैं।
| बीमा कंपनी (अंडरराइटर) | 60 से कम | 60 से 69 | 70 से 79 | 80 से 85 | 86 और ऊपर |
|---|---|---|---|---|---|
| Secure Travel/RIMI (iA Financial Group; क्लेम MSH द्वारा) | 90 दिन | 90 दिन | 180 दिन | 84 तक 180 दिन | कवर नहीं (योजना 90 तक) |
| TuGo (iA Financial Group) | 90 दिन | 120 दिन | 180 दिन | 180 दिन | 365 दिन |
| Destination (Zurich, Canadian Branch) | 90 दिन | 120 दिन | 180 दिन | 80+ पर पहले से मौजूद बीमारियाँ बाहर | पहले से मौजूद बीमारियाँ बाहर |
| Allianz (CUMIS General Insurance) | 90 दिन | 180 दिन | 180 दिन | 180 दिन | 89 तक 180 दिन |
| Manulife CoverMe Plan B (Manufacturers Life) | 180 दिन | 180 दिन | 180 दिन | 85 तक 180 दिन | नहीं बिकता |
| GMS (Group Medical Services) | 180 दिन; 55 से कम पर कोई प्रश्न नहीं | 180 दिन | 79 तक 180 दिन | नहीं बिकता | नहीं बिकता |
| 21st Century Enhanced (Manulife) | 180 दिन | 180 दिन | 180 दिन | 85 तक 180 दिन | नहीं बिकता (Basic: कोई भी उम्र, पहले से मौजूद बीमारियों का कवर नहीं) |
| Travelance Premier (Old Republic) | स्थिर बीमारियाँ कवर; अवधि पॉलिसी शब्दांकन के अनुसार | वही | वही | 85 तक वही | नहीं बिकता |
स्थिरता अवधियाँ अक्टूबर 2026 में बीमा कंपनियों के पॉलिसी शब्दांकन और PolicyAdvisor के सारांशों से देखी गईं — खरीद के समय पॉलिसी दस्तावेज़ में सत्यापित करें। Travelance के प्रकाशित सारांशों में दिनों की संख्या नहीं दी गई थी; पॉलिसी शब्दांकन मान्य है।
व्यावहारिक निष्कर्ष: 60 से 69 वर्ष के ऐसे माता/पिता के लिए जिनकी दवा पिछले छह महीनों में बदली है, केवल Secure Travel (90 दिन) और TuGo या Destination (120 दिन) ही शायद उस बीमारी को अभी भी कवर करें। 70 या अधिक उम्र के माता/पिता के लिए हर बीमा कंपनी को 180 दिन चाहिए।
चिकित्सा प्रश्नावली में क्या पूछा जाता है?
अधिकांश योजनाएँ पाँच से पंद्रह हाँ-या-नहीं वाले प्रश्न पूछती हैं जिनमें हृदय रोग, फेफड़ों के रोग, कैंसर, इंसुलिन से इलाज किया जा रहा मधुमेह, गुर्दे की बीमारी, तंत्रिका संबंधी रोग, हाल ही में अस्पताल में भर्ती और वर्तमान दवाएँ शामिल हैं। कुछ पूछती हैं कि क्या किसी डॉक्टर ने यात्रा न करने की सलाह दी है। हर हाँ उत्तर या तो प्रीमियम बढ़ाता है, बहिष्करण लागू करता है या आवेदन अस्वीकार करता है।
हर प्रश्न का उत्तर माता/पिता की वर्तमान प्रिस्क्रिप्शन सूची, हर दवा के शुरू होने या आखिरी बार बदलने की तारीख, और डॉक्टर का सबसे हालिया पत्र हाथ में रखकर दें। THIA अधिकार-पत्र खरीदार को पॉलिसी शुरू होने से पहले चिकित्सा उत्तरों की प्रति पाने का अधिकार देता है; जाँच के लिए इसका उपयोग करें।
GMS 55 वर्ष से कम उम्र पर कोई चिकित्सा प्रश्न नहीं पूछता। Manulife Plan A और 21st Century Basic किसी भी उम्र पर कोई प्रश्न नहीं पूछते लेकिन सभी पहले से मौजूद बीमारियों को बाहर रखते हैं। बिना प्रश्नों वाली योजना बिना अंडरराइटिंग वाली योजना नहीं है। यह ऐसी योजना है जहाँ अंडरराइटिंग क्लेम के समय होती है।
गलत बयानी से पॉलिसी पर क्या असर होता है?
प्रश्नावली पर कोई महत्वपूर्ण गलत बयान बीमा कंपनी को प्रभावी तारीख से पॉलिसी रद्द करने और सभी क्लेम अस्वीकार करने की अनुमति देता है। यह पूरी पॉलिसी है, केवल अघोषित बीमारी से जुड़े क्लेम नहीं। अधिकांश पॉलिसियाँ इसे अनजाने में हुई गलतियों पर भी वैसे ही लागू करती हैं जैसे जानबूझकर की गई गलतियों पर। प्रीमियम वापस हो भी सकता है और नहीं भी।
तर्क यह है कि बीमा कंपनी ने दिए गए उत्तरों पर जोखिम की कीमत तय की थी। यदि उत्तर गलत थे, तो अनुबंध कभी ठीक से बना ही नहीं। तब माता/पिता पूरे प्रवास के दौरान बीमा-रहित होते हैं, और वैध बीमा की IRCC आवश्यकता वास्तव में पूरी नहीं होती, भले ही प्रमाणपत्र अभी भी मौजूद हो।
$96,311 के Hamilton मामले में क्या हुआ?
जनवरी 2024 में भारत की 88 वर्ष की एक महिला, जो सुपर वीज़ा पर ओंटारियो में थीं, श्वसन विफलता के साथ Hamilton General Hospital में भर्ती हुईं और वहाँ लगभग तीन सप्ताह बिताए, जिसमें वेंटिलेटर पर समय भी शामिल था। बिल $96,311 था। उनके परिवार ने बिना चिकित्सा प्रश्नावली वाली एक बुनियादी योजना खरीदी थी। बीमा कंपनी ने क्लेम के समय उनके रिकॉर्ड की समीक्षा की, कंजेस्टिव हार्ट फ़ेल्योर पाया, और क्लेम को पहले से मौजूद बीमारी के रूप में अस्वीकार कर दिया।
परिवार ने कहा कि उन्हें किसी हृदय रोग की जानकारी नहीं थी और निदान तीन साल के प्रिस्क्रिप्शन इतिहास से मेल नहीं खाता था। अप्रैल 2025 में CP24 द्वारा यह खबर रिपोर्ट किए जाने के बाद, बीमा कंपनी ने अस्वीकृति पलट दी और पूरा भुगतान किया। उसने यह भी कहा कि आवेदकों को अपना स्वास्थ्य इतिहास सही-सही बताना चाहिए और अनिश्चित होने पर अपने डॉक्टर से सलाह लेनी चाहिए।
इससे तीन सबक मिलते हैं। बिना प्रश्नावली वाली योजना अंडरराइटिंग को सबसे बुरे संभव क्षण पर ले जाती है। जिस बीमारी के बारे में परिवार नहीं जानता, वह फिर भी रिकॉर्ड में हो सकती है। और मीडिया के ध्यान के साथ अपील कोई रणनीति नहीं है। प्रश्नावली वाली योजना खरीदें, उसे फ़ाइल से भरें, और उत्तर संभालकर रखें।
TuGo का 7-दिन का अस्थिर बीमारी राइडर क्या है?
TuGo एक वैकल्पिक राइडर देता है जो एक नामित बीमारी के लिए स्थिरता अवधि घटाकर 7 दिन कर देता है, जो 79 वर्ष की उम्र तक उपलब्ध है। हमारी तुलना की गई 8 बीमा कंपनियों में ऐसी बीमारी का बीमा कराने का यह एकमात्र तरीका है जिसकी दवा पिछले महीने बदली हो। राइडर की अतिरिक्त कीमत है और बीमारी को घोषित और स्वीकृत किया जाना ज़रूरी है।
इसका उपयोग तब करें जब माता/पिता के डॉक्टर ने पिछले 90 से 180 दिनों के भीतर खुराक बदली हो और यात्रा टाली न जा सकती हो। राइडर के बिना, वह बीमारी हर बीमा कंपनी में तब तक बाहर रहती है जब तक पूरी स्थिरता अवधि न बीत जाए। राइडर के साथ, बीमारी 7 स्थिर दिनों के बाद कवर हो जाती है। पॉलिसी पर बाकी सब पर TuGo की मानक स्थिरता शर्त लागू रहती है।
GMS 55 से कम उम्र पर प्रश्न क्यों नहीं पूछता?
GMS 55 से कम उम्र के आवेदकों के लिए बिना प्रश्नावली के स्थिर पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करता है, और क्लेम के समय अपनी 180-दिन की स्थिरता शर्त लागू करता है। 55 से 79 तक यह प्रश्न पूछता है। 52 वर्ष के माता/पिता के लिए इससे गलत बयानी का जोखिम समाप्त हो जाता है, क्योंकि गलत होने के लिए कोई उत्तर ही नहीं हैं। स्थिरता शर्त फिर भी लागू होती है।
सुपर वीज़ा आवेदकों में केवल 28 प्रतिशत 56 से कम उम्र के हैं, इसलिए इससे अल्पसंख्यक को मदद मिलती है। उस समूह के लिए 55 की उम्र पर साल के $1,602 (अक्टूबर 2026, $100,000, $0 डिडक्टिबल) पर GMS देखने लायक है। उसकी $5,000 की स्वदेश वापसी (repatriation) सीमा इसका समझौता है।
खरीदने से पहले आपको क्या दस्तावेज़ जुटाने चाहिए?
माता/पिता की प्रिस्क्रिप्शन सूची शुरू होने की तारीखों और खुराक में आखिरी बदलाव के साथ, हर बीमारी के लिए सबसे हालिया परामर्श पत्र, पिछले साल के सभी जाँच परिणाम, और अस्पताल के किसी भी दौरे की तारीख जुटाएँ। उनकी फ़ोटो लें। भरी हुई प्रश्नावली संभालकर रखें। यह सब वहाँ रखें जहाँ कनाडा में मेज़बान (host) रात 2 बजे भी पहुँच सके।
बीमारी के पृष्ठ बताते हैं कि आम निदानों के लिए हर बीमा कंपनी क्या पूछती है: मधुमेह, उच्च रक्तचाप, हृदय रोग, कैंसर और डिमेंशिया। क्लेम पृष्ठ बताता है कि जब बीमा कंपनी रिकॉर्ड माँगती है तो क्या होता है।
लोग अक्सर यह पूछते हैं
सुपर वीज़ा बीमा के लिए पहले से मौजूद बीमारी क्या मानी जाती है?
कोई भी बीमारी, चोट या लक्षण जो पॉलिसी की प्रभावी तारीख से पहले मौजूद था, चाहे उसका निदान हुआ हो या नहीं। इसमें दवा से नियंत्रित बीमारियाँ, जैसे उच्च रक्तचाप या मधुमेह, शामिल हैं। बीमा कंपनियाँ क्लेम के समय चिकित्सा रिकॉर्ड देखती हैं, इसलिए बिना निदान वाला लेकिन दर्ज लक्षण भी गिना जा सकता है।
स्थिर का क्या अर्थ है?
प्रभावी तारीख से पहले पूरी स्थिरता अवधि में कोई नया निदान नहीं, कोई नया इलाज या दवा नहीं, खुराक या आवृत्ति में कोई बदलाव नहीं, कोई नए या बिगड़ते लक्षण नहीं, अस्पताल में भर्ती नहीं और कोई जाँच लंबित या अनुशंसित नहीं। अधिकांश बीमा कंपनियों में खुराक में कमी भी बदलाव मानी जाती है। उसी प्रिस्क्रिप्शन का नियमित नवीनीकरण नहीं।
किस सुपर वीज़ा बीमा कंपनी की स्थिरता अवधि सबसे छोटी है?
Secure Travel 69 वर्ष की उम्र तक 90 दिन और Destination 59 तक 90 दिन। TuGo और Allianz भी कम उम्र के आवेदकों के लिए 90 दिन हैं। TuGo एक वैकल्पिक राइडर देता है जो एक बीमारी के लिए अवधि घटाकर 7 दिन कर देता है, 79 वर्ष की उम्र तक। Manulife, GMS और 21st Century Enhanced हर उम्र पर 180 दिन माँगते हैं।
अगर मेरे माता/पिता की बीमारी अस्थिर है तो क्या मुझे सुपर वीज़ा बीमा मिल सकता है?
हाँ, लेकिन वह बीमारी बाहर रखी जाएगी, या आप 79 वर्ष तक के आवेदकों के लिए TuGo का 7-दिन का अस्थिर बीमारी राइडर खरीद सकते हैं। पॉलिसी फिर भी IRCC का नियम पूरा करती है क्योंकि $100,000 का आपातकालीन कवरेज बाकी सब पर लागू होता है। बीमारी को पूरी तरह घोषित करें; उसे घोषित करने से बचने के लिए बिना प्रश्नावली वाली योजना न खरीदें।
अगर चिकित्सा प्रश्नावली का उत्तर गलत दिया जाए तो क्या होता है?
बीमा कंपनी पॉलिसी को शुरू से रद्द कर सकती है और हर क्लेम अस्वीकार कर सकती है, केवल गलती से जुड़ा क्लेम ही नहीं। अधिकांश पॉलिसियाँ किसी भी गलत बयानी पर, चाहे वह अनजाने में हो या नहीं, बीमा कंपनी को क्लेम घटाने या अस्वीकार करने की अनुमति देती हैं। माता/पिता की प्रिस्क्रिप्शन सूची और डॉक्टर का पत्र हाथ में रखकर उत्तर दें, याददाश्त से नहीं।
क्या GMS वाकई कोई चिकित्सा प्रश्न नहीं पूछता?
55 वर्ष से कम उम्र पर GMS कोई चिकित्सा प्रश्न नहीं पूछता और अपनी 180-दिन की स्थिरता शर्त के अधीन स्थिर पहले से मौजूद बीमारियों को कवर करता है। 55 से 79 तक GMS प्रश्न पूछता है। बिना प्रश्नावली का अर्थ बिना बहिष्करण नहीं है; स्थिरता शर्त क्लेम के समय चिकित्सा रिकॉर्ड से फिर भी लागू होती है।
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