Mga claim sa super visa insurance: ano ang mangyayari kapag naospital ang magulang

Nagsisimula ang claim sa super visa insurance sa isang tawag sa telepono. Tawagan ang 24-oras na assistance line ng insurer, na nakaprint sa certificate, bago ang treatment kung maaari at sa loob ng 24 oras mula sa pagpapaospital sa pinakahuli. Kinukumpirma ng assistance team ang cover, inaayos ang direct billing sa ospital, at hinihingi ang mga medical record ng magulang para suriin na stable ang anumang pre-existing condition (dati nang karamdaman). Ang pagtanggi ay maaaring iapela sa insurer at pagkatapos ay sa OLHI ombudsman.

Ang mga may hawak ng super visa ay mga bisita at hindi kwalipikado para sa provincial health insurance; sinasabi ng pahina ng OHIP ng Ontario na hindi kwalipikado ang mga bisita mula sa labas ng Canada. Ang pananatili sa ospital ay sinisingil nang buong halaga. Ang bill na $96,311 sa Hamilton para sa tatlong linggo sa ospital ang sukat nito.

Ano ang 24-oras na patakaran sa pag-abiso?

Karamihan ng policy ay nangangailangan na ang insured o sinumang kinatawan nila ay makipag-ugnayan sa assistance line bago humingi ng treatment, o sa loob ng 24 oras mula sa pagpapaospital sa emergency. Ang huling abiso nang walang medikal na dahilan ay karaniwang nagbabawas ng benepisyo, kadalasang sa 70 o 80 porsyento ng mga kwalipikadong gastos, o nagpapataw ng tiyak na parusa. Ang pagkawala ng malay ay medikal na dahilan; ang hindi pagkakaalam sa patakaran ay hindi.

I-save ang assistance number sa telepono ng host sa pangalang madaling mahanap sa alas-2 ng madaling-araw. Ilagay ito sa card sa wallet ng magulang. Sabihin sa magulang na ipakita ang card sa ambulance crew o triage nurse.

Paano gumagana ang direct billing?

Kapag nakumpirma na ang cover, binibigyan ng assistance company ng insurer ang ospital ng garantiya ng pagbabayad, at sinisingil ng ospital ang insurer sa halip na ang pamilya. Karamihan ng ospital sa Canada ay regular na nakikipag-ugnayan sa mga assistance company ng mga pangunahing travel insurer. Hanggang sa makumpirma, maaaring humingi ang ospital ng credit card o deposito.

Kung may binayaran ang pamilya, itabi ang bawat resibo at itemized bill, at i-claim itong muli. Ang deductible (bahaging sagot mo), kung mayroon, ay kinokolekta ng ospital sa paglabas o ibinabawas sa reimbursement; tingnan ang mga deductible. Kung ang claim ay para sa clinic o botika sa halip na ospital, karaniwang nagbabayad muna ang pamilya at nagsusumite ng reimbursement claim na may mga resibo.

Ano ang sinusuri ng insurer sa oras ng claim?

Kung may bisa ang policy, kung sakop ang kondisyon, kung stable ang anumang pre-existing condition sa loob ng stability period, at kung tama ang pagsagot sa questionnaire. Para gawin iyon, hinihingi nito ang mga medical record ng magulang, kasama ang mula sa doktor sa sariling bansa, at ikinukumpara ang mga ito sa mga sagot na ibinigay.

Ang kaso sa Hamilton ay umikot sa pagsusuri ng stability. Natagpuan ng insurer ang congestive heart failure sa mga rekord ng 88-taong-gulang sa plan na walang questionnaire at tinanggihan ang claim; binawi ito sa dakong huli matapos mabalita. Ipinapaliwanag ng pahina ng mga pre-existing condition kung paano bumili upang pumasa ang pagsusuring ito.

Paano ka umaapela sa pagtanggi?

Hilingin ang pagtanggi nang nakasulat, na binabanggit ang policy clause. Mag-ipon ng bagong ebidensya: sulat mula sa doktor sa sariling bansa na nagkukumpirma na walang pagbabago sa treatment sa loob ng stability period, ang kasaysayan ng reseta na may mga petsa, at anumang resulta ng test. Magsumite ng nakasulat na apela sa insurer. Kung pinanindigan, gamitin ang proseso ng reklamo ng insurer at pagkatapos ay ang OLHI ombudsman.

Ang OLHI ay ang independiyenteng serbisyo sa paglutas ng alitan para sa mga Canadian life at health insurer. Libre ito, ngunit dapat maubos muna ang panloob na proseso ng insurer. Magtago ng may-petsang log ng bawat tawag at email mula sa unang abiso; ito ang rekord na hihingin ng OLHI.

Ano ang ipinapangako ng THIA Bill of Rights?

Ang Bill of Rights ng Travel Health Insurance Association ay nangangako para sa mga miyembrong insurer ng patas at mabilis na paghawak ng claim na may “napapanahon at transparent na komunikasyon.” Nagbibigay ito ng karapatang mag-escalate at umapela na may bagong impormasyon, 24/7 na assistance sa buong mundo, at kopya ng mga sagot sa medical screening bago magsimula ang policy. Hinihingi nito ang policy na nagpapangalan sa underwriter at nagpapaliwanag ng proseso ng reklamo, at 10-araw na free look.

Itinatakda rin nito ang mga responsibilidad ng insured: kumpletuhin nang tumpak ang application, basahin at unawain ang policy, dalhin ang patunay ng insurance at ang emergency number, at agad na abisuhan ang insurer at ibigay ang mga hinihinging dokumento. Bawat isa sa mga iyon ay tumutugma sa dahilan ng pagtanggi sa itaas. Ang pagtugon sa mga ito ang paraan para mabayaran ang claim.

Ano ang dapat ihanda ng host bago may mangyari?

Ang certificate at policy wording, ang assistance number, ang listahan ng gamot ng magulang na may mga petsa, ang contact details ng doktor sa sariling bansa, at pirmadong consent na nagpapahintulot sa insurer na kumuha ng mga rekord. Itabi ang mga ito nang magkakasama sa isang folder, pisikal at digital. Kung hindi makapagsalita ang magulang para sa sarili, ang host ang magbibigay sa insurer ng lahat ng hinihingi nito.

Nagkakaiba ang serbisyo sa claim sa pagitan ng mga insurer. Ang TuGo (iA Financial Group) ay nakatanggap ng mga reklamo sa Trustpilot tungkol sa 10-linggong paghihintay, na may rating na 4.0. Ang mga claim ng Secure Travel ay pinangangasiwaan ng MSH. Ang GMS ay may limit sa repatriation na $5,000, na mahalaga kung kailangan ng magulang ng air ambulance pauwi. Inilalatag ito ng pagkukumpara para sa 2026, at ipinapakita ng pahina ng sample certificate kung saan nakalagay ang assistance number at policy number sa dokumento.